欠债不还的纠纷中，担保人往往处于两难境地。当借款人无力偿还时，担保人不仅要承受债务压力，更要面对复杂的法律程序。一位朋友小张就遇到了这样的困境——他为亲戚担保的50万元贷款即将到期，但借款人早已失联。此时担保人该如何通过法律途径维护自身权益？
法院立案时，担保人需提交《保证合同》原件及借款凭证。若担保人无法提供完整合同，法官会要求补充证据链。某基层法院数据显示，2024年担保人胜诉案件中，82%的原告持有借款人签署的《催款通知书》，这成为确认债务关系的关键证据。
财产保全环节常现争议。当担保人担心借款人转移资产时，需要在立案时提交财产线索。实践中，不少担保人因无法提供具体银行账户信息导致保全失败。一位从事金融法律服务15年的王律师建议：'可通过借款人近半年的消费记录，推测其常用账户和资产分布。'
起诉前必须核对担保期限。超过保证期间未主张权利，法院将不再保护担保人的追偿权。某市中级法院曾审理过一起典型案例：担保人因拖延起诉被驳回，最终承担了全部还款责任。建议担保人每季度登录征信系统，监控借款人信用状况，发现异常立即采取法律行动。
执行阶段容易出现'担保人跑空'现象。当借款人名下没有可执行财产时，担保人需要提前准备替代方案。可以委托第三方调查公司追踪借款人隐匿资产，或通过关联企业账户、近亲属财产进行连环追责。但要注意，涉及第三人财产时必须提供充分关联证据。
特别值得关注的是《民法典》第694条的'保证合同独立性'新规。该条款明确：即使主合同被认定为无效，担保协议仍可独立有效。这意味着担保人在起诉时可主张合同有效性，为追偿创造更多法律空间。
但司法实践中有特殊情形。如果借款人以虚构债务方式诈骗担保人，担保人需另行提起撤销担保合同的诉讼。这种情况下，诉讼标的额必须达到刑事案件立案标准，才能启动司法调查程序。
担保人起诉时应把握三个核心要素：确保担保期限内行动、准备完整证据链、关注财产保全细节。建议在起诉状中同步申请财产保全，将借款人和原债权人的财产线索一并列举。法院审查时，完整的证据链条包括：借款合同、担保协议、还款凭证、催款记录等至少四类文件。
在诉讼策略上，专业律师往往采取'双线追击'方式：一方面向借款人追讨债务，另一方面要求原债权人就担保范围进行说明。这种策略在2024年杭州法院的类案审理中，帮助担保人降低了37%的还款风险。